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事關7億持卡人!信用卡透支利率限製取消
2021-01-11

銀行信用卡利率被鬆綁,央行放開信用卡透支利率上下限管理。


近日,央行對各分行、國有銀行、股份製銀行等下發《中國人民銀行關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》(下稱《通知》)。內容顯示,為深入推進利率市場化改革,中國人民銀行決定,自2021年1月1日起,信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍)。



一時間市場熱議,有觀點認為,這將利好信用卡強勢的銀行,也有觀點認為將對花唄、消費金融等造成衝擊。


通知要求,發卡機構應通過本機構官方網站等渠道充分披露信用卡透支利率並及時更新,應在信用卡協議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結息方式,確保持卡人充分知悉並確認接受。披露信用卡透支利率時應以明顯方式展示年化利率,不得僅展示日利率,日還款額等。


信用卡透支利率改為自主協商定價,體現了利率市場化的方向與原則。去年發布的《商業銀行法(修改建議稿)》提出,將現行《商業銀行法》規定:“商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率”,修訂為商業銀行按照中國人民銀行有關規定,可以與客戶自主協商確定存貸款利率。


實際上,央行對信用卡透支利率市場化改革早在數年前就開始。


信用卡透支利率上下限區間管理規定最早可追溯到2016年4月15日央行下發的《關於信用卡業務有關事項的通知》,取消了此前統一規定的信用卡透支利率標準,實行透支利率上限、下限區間管理,上限為現行透支利率標準日利率萬分之五,下限在日利率萬分之五的基礎上下浮30%。該通知自2017年1月1日起實施。


彼時,央行負責人表示,對信用卡利率設置上下限,有利於發卡機構積累定價數據和經驗,建立完善健全的信用卡利率定價和經營管理機製。


央行數據顯示,截至2020年三季度末,全國銀行卡在用發卡數量87.98億張,環比增長1.62%,增速較上季度末上升0.11個百分點。其中,借記卡在用發卡數量80.33億張, 環比增長1.66%; 信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.66億張,環比增長1.29%。全國人均持有銀行卡6.28張,其中,人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張。


2020年,信用卡逾期率有所增加。截至三季末,信用卡逾期半年占比1.17%,環比二季度上升了0.03個百分點,比上年末上升了0.19個百分點;信用卡逾期半年未償信貸總額906.63億元,環比增長6.13%,占信用卡應償信貸餘額的1.17%。

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